Стоит ли брать микрозайм: о плюсах и минусах

Что такое микрозайм?

Это кредит микрофинансовой организации. По сути, речь идет о займе человеку, который не может по каким-то причинам получить кредит в банке.

Причин у отказа может быть несколько: от плохой кредитной истории клиента до ужесточения требований кредитного учреждения. По закону о микрофинансовых организациях, такой займ не может превышать 1 млн рублей. Однако чаще реальный порядок сумм, которые хотят получить клиенты, гораздо ниже.

К слову, микрозаймы могут выдавать и другие кредитные организации: кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы.

Какова средняя сумма микрозайма?

Обычно это 10-15 тыс. рублей.

Можно попросить и больше. Например, если вы представитель малого бизнеса и хотите создать (или развивать) стартап. В данном случае их берут индивидуальные предприниматели. А выдают организации, «заточенные» под кредитование на эти цели («Финотдел», Русмикрофинанс и другие).

Самые крупные игроки этого рынка?

Это финансовый сервис dengi.express, «МигКредит», «Домашние деньги», «Деньги Сразу».

«МигКредит» предлагает займы с условием единовременного или постепенного погашения от 3 000 до 80 000 рублей на срок до 36 недель. «Домашние деньги» специализируется на выдаче микрокредитов максимальной суммой до 50 тыс. рублей сроком до 65 недель. Компания «Деньги Сразу» выдает микрозаймы на срок до 16 дней суммой до 20 тысяч рублей.

Чем микрофинансовая организация отличается от банка?

Она специализируется на выдаче именно микрозаймов. Банки же оказывают целый спектр услуг, предлагая клиентам широкую линейку продуктов. Это могут быть кредиты на разные цели, которые отличаются как суммами, так сроками выдачи. Кроме этого, банки ведут расчетно-кассовое обслуживание, принимают вклады от населения и выдают банковские карты.

Где взять микрокредит?

Такой займ оформляют как в МФО, так и посредством альтернативных вариантов:

Сервисы взаимного кредитования (p2p lending). Например, Вдолг.ру, «Город денег», Loanberry.

Небольшие экспресс-займы в банках («Ренессанс кредит», «Хоум кредит»).

Иногда микрозаймы выдают в магазинах.

В интернете — можно не только оформить заявку, но получить одобрение и деньги сразу на карту.

Каковы условия выдачи?

В среднем их можно описать следующим образом. Сумма не должна превышать 30-50 тыс. рублей. Срок пользования – от нескольких дней до 2-3 месяцев.

А сейчас внимание, самый интересный момент. Ставка по таким мини-кредитам обычно зашкаливает, начисления обычно происходят ежедневно в размере 1-2%%. Реальный процент – до 700% годовых!

Вам еще интересно? Тогда читайте дальше.

При повторных обращениях заемщика условия могут смягчаться: ставка понижается, срок увеличивается, а максимальная возможная сумма кредита растет.

Есть ли «подводные камни» у такого кредита?

Ответ на этот вопрос вытекает из пункта об условиях выдачи. Главный минус микрокредитов – высокая ставка.

С учетом реальных значений процентов, которые вы заплатите МФО, лучше стоит обратить внимание на банковские кредиты. Собрав необходимый пакет документов, вы получите куда более выгодные условия по ссуде.

Впрочем, если вы все-таки решили взять микрокредит, помните, займ в МФО хоть и баснословно дорог, но оформляется исключительно по действующему законодательству.

В тоже время «черный рынок» микрозаймов сейчас наводнился сомнительными «конторами». Постарайтесь не наткнутся на одну из них. Наверняка, вы замечали объявления о кредитах «без процентов», которыми увешены стены переходов метро и уличные столбы? Единственный совет: бегите от таких кредиторов как можно дальше. Эти фирмы могут выдать вам ссуду, а уже на следующий день начать взыскивать «свое» «силовыми» методами, известными многим по 90-ым.

А плюсы у таких займов есть?

Если по каким-то причинам вы не можете получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невысоких доходов), а деньги нужны сейчас, без микрозайма не обойтись. Желательно выбрать надежную организацию, которая предложит кредит с небольшим сроком погашения.

Преимущества, в общем-то, очевидны.

Во-первых, его проще получить. Для этого вам потребуется лишь минимальный пакет документов (иногда достаточно паспорта). Как правило, нужно всего несколько минут для вынесения решения по заявке. Нет необходимости вносить залог, а деньги часто выдаются в онлайн режиме. Таким же образом впоследствии происходит и возврат.

Во-вторых, это отличный способ улучшить кредитную историю. Выплачивая микрозайм в срок, можно значительно выправить свою кредитную репутацию. А значит, в следующий раз появится шанс взять уже банковский кредит по низким процентным ставкам.

Выбирайте микрокредиты исключительно под свои потребности и внимательно относитесь к графику погашения, тогда у вас не будет проблем, как с задолженностью, так и с удорожанием займов.